Vakuutusmeklarit ja -välittäjät
Vakuutusmeklari (vakuutusvälittäjä) kilpailuttaa ja hoitaa yrityksen vakuutuksia asiakkaan puolesta — toisin kuin vakuutusyhtiö tai sen agentti, meklari ei myy omia tuotteitaan vaan edustaa lain mukaan yksinomaan asiakastaan ja voi kilpailuttaa useita vakuuttajia (esim. If, LähiTapiola, Fennia, OP Vakuutus, Turva — ks. yritysvakuutukset-oppaamme) samassa kilpailutuksessa.
Meklaritoiminta on Finanssivalvonnan valvomaa ja rekisteröityä: yrityksen kannattaa tarkistaa, että käyttämänsä meklari on merkitty Finanssivalvonnan vakuutusedustajarekisteriin. Tällä sivulla ei ole hinta-arviota meklaripalkkiosta — katso miksi alta.
Numerointi on silmäiltävyyden vuoksi. Järjestys on suomalaiset toimijat ensin, loput aakkosjärjestyksessä. Emme pisteytä laatua emmekä ole keränneet arvosteluja tai tähtiluokituksia keneltäkään.
- 01Aon Finland Oy Helsinki · perustettu 1993
Kansainvälisen Aon-konsernin Suomen yhtiö, joka tarjoaa vakuutusmeklaripalveluita, riskienhallintaa ja henkilöstöetuuksien konsultointia yritysasiakkaille.
Kansainvälinen, sopii erityisesti suurille ja monimutkaisia riskejä hallitseville yrityksille. Lähde ↗ - 02Fimek Oulu (toimipisteet myös Espoossa)
Kotimainen vakuutusmeklari, joka kilpailuttaa yritysten ja taloyhtiöiden vakuutukset sekä hoitaa riskikartoituksen ja vakuutussalkun jatkuvasti.
Yritysten ja taloyhtiöiden vakuutuskilpailutus samasta talosta. Lähde ↗ - 03Marsh Oy Espoo
Osa maailman suurimpiin kuuluvaa Marsh McLennan -konsernia; riippumaton vakuutusmeklari ja riskikonsultti, jonka toimintaa valvoo Finanssivalvonta.
Kansainvälinen, painottuu suurten ja keskisuurten yritysten vakuutus- ja riskiratkaisuihin. Lähde ↗ - 04Meknia Helsinki (toimipisteet myös Tampereella ja Oulun seudulla)
Kuvailee itseään Suomen suurimmaksi kotimaiseksi vakuutusmeklariliikkeeksi; kilpailuttaa yritysten vakuutukset ja työterveyspalvelut sekä hoitaa vakuutussalkkuja.
Valtakunnallinen kotimainen toimija, useita toimipisteitä. Lähde ↗ - 05Oy R.A. Nyberg Consulting Ltd Helsinki (palvelee Helsinkiä, Espoota, Vantaata ja Uuttamaata)
Pienempi, omistajavetoinen vakuutusmeklaritoimisto; tarjoaa vakuutusten kilpailutuksen, hoidon ja vahingonhoidon palvelut yrityksille mm. rakennus-, ravintola- ja IT-konsultointialoilla.
Henkilökohtainen palvelu, yli 30 vuoden kokemus omistajalla. Lähde ↗ - 06Risk Link Oy Helsinki
Riippumaton vakuutusmeklari, joka on erikoistunut 10–100 hengen pk-yritysten vakuutuskartoitukseen, kilpailutukseen ja jatkuvaan vakuutussalkun hoitoon.
Erikoistunut nimenomaan pieniin ja keskisuuriin yrityksiin. Lähde ↗
Mitä tämä yleensä maksaa
faktaa arviomme
Meklarin korvaus muodostuu joko vakuutusyhtiön maksamasta provisiosta (sisältyy vakuutusmaksuun) tai asiakkaan kanssa erikseen sovitusta palkkiosta — malli ja suuruus vaihtelevat meklarin, toimialan ja sopimuksen mukaan eikä kumpaakaan julkaista yleispätevänä hinnastona. Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV) totesi vuonna 2002 alan keskusliiton silloisen 15 %:n provisiosuosituksen (kiinteistövakuutuksissa) lainvastaiseksi hintasuositukseksi ja se kumottiin — sitä ei siis voi käyttää nykyisen hinnan arviona. Kysy tarjousta antaessasi suoraan, miten meklari saa korvauksensa kyseisestä toimeksiannosta.
Muista tarkistaa nämä
- Meklari vai agentti — kumpaa asioit. Vakuutusmeklari edustaa lain mukaan vain asiakasta ja on riippumaton vakuutusyhtiöistä. Vakuutusagentti sen sijaan edustaa yhtä tai useampaa nimettyä vakuutusyhtiötä. Tarkista kumpi rooli on kyseessä ennen kuin oletat kilpailutuksen kattavan koko markkinan.
- Onko meklari rekisteröity Finanssivalvonnan vakuutusedustajarekisteriin. Finanssivalvonta pitää julkista rekisteriä vakuutusedustajista. Rekisteröinti on lakisääteinen edellytys meklaritoiminnalle Suomessa — tarkista se ennen sopimusta.
- Miten korvaus muodostuu. Kysy suoraan: saako meklari korvauksensa vakuutusyhtiöltä provisiona (sisältyy vakuutusmaksuusi) vai sinulta erillisenä palkkiona. Kumpikin malli on yleinen, mutta niiden kannustinvaikutus on erilainen.
- Palvelun laajuus: pelkkä kilpailutus vai jatkuva hoito. Osa meklareista tekee kertaluonteisen kilpailutuksen, osa jatkuvan vakuutussalkun hoidon ja vahinkoasioinnin. Selvitä kumpaa tarvitset ja sisältyykö vahinkoapu palkkioon.
- Toimialaosaaminen ja yrityksen koko. Isot kansainväliset meklarit (Aon, Marsh) palvelevat tyypillisesti suuria ja keskisuuria yrityksiä monimutkaisilla riskeillä; pienemmät kotimaiset toimistot voivat sopia paremmin pk-yritykselle. Kysy referenssejä juuri omalta toimialaltasi.
- Kansainvälinen vs. kotimainen meklari. Kansainvälinen meklari tuo pääsyn globaaleihin vakuutusmarkkinoihin ja konsernitason ratkaisuihin; kotimainen meklari voi tuntea paikalliset vakuuttajat ja pk-kentän paremmin. Kumpikaan ei ole automaattisesti oikea valinta yrityksesi kokoon nähden.
- Oma vastuuvakuutus ja toiminnan luotettavuus. Meklarilla tulee itsellään olla toiminnan vastuuvakuutus mahdollisten virheiden varalta — kysy tästä suoraan, jos et löydä tietoa verkkosivuilta.
Usein kysyttyä
Miten vakuutusmeklari eroaa vakuutusyhtiöstä tai sen agentista? +
Vakuutusyhtiö (esim. If, LähiTapiola, Fennia — ks. yritysvakuutukset-oppaamme) myy omia tuotteitaan. Sen agentti edustaa yhtä tai useampaa nimettyä vakuutusyhtiötä. Vakuutusmeklari sen sijaan edustaa lain mukaan yksinomaan asiakastaan ja on riippumaton kaikista vakuutusyhtiöistä — se kilpailuttaa useita vakuuttajia asiakkaan puolesta.
Miksi tällä sivulla ei ole hinta-arviota meklaripalkkiosta? +
Meklarin korvaus on joko vakuutusyhtiön maksama provisio tai asiakkaan kanssa erikseen sovittu palkkio, eikä kumpaakaan julkaista yleispätevänä hinnastona verkossa. Ainoa löytämämme konkreettinen luku — alan 2002 provisiosuositus — todettiin kilpailulainsäädännön vastaiseksi ja kumottiin, joten sitä ei voi käyttää nykyhinnan arviona.
Maksaako vakuutusmeklarin käyttö yritykselle aina lisää? +
Ei välttämättä. Jos meklari saa korvauksensa provisiona vakuutusyhtiöltä, se sisältyy jo vakuutusmaksuun eikä ole asiakkaalle erillinen lisäkulu. Jos korvaus on erillinen palkkio, se voi silti kannattaa, jos meklarin kilpailutus tuo säästöä tai parempaa kattavuutta. Kysy korvausmalli aina etukäteen.
Kannattaako pienen yrityksen käyttää meklaria, jos vakuutustarve on yksinkertainen? +
Jos tarvitset vain yhden tai kaksi vakuutuslajia etkä ehdi vertailla itse, meklari (esim. pienempi kotimainen toimisto kuten Fimek, Nyberg Consulting tai Risk Link) voi säästää aikaa. Yksinkertaisessa tilanteessa suora tarjouspyyntö parille vakuuttajalle voi kuitenkin riittää — vertaa molempia.