Rahoitusleasing ja yrityslainat

Tarjoajakenttä on kirjava: osa toimijoista on pankkikonsernin oma erikoistunut rahoitusyhtiö (esim. Nordea Rahoitus Suomi Oy), osa maailmanlaajuinen itsenäinen laiterahoittaja (DLL), osa digitaalinen vaihtoehtorahoittaja pankeille (CapitalBox) ja osa pankkilisenssillä toimiva erikoisrahoittaja (Svea). Kaikki neljä hinnoittelevat rahoituksen tapauskohtaisesti — katso miksi tarkkaa hintaa ei julkaista alta.

Numerointi on silmäiltävyyden vuoksi. Järjestys on suomalaiset toimijat ensin, loput aakkosjärjestyksessä. Emme pisteytä laatua emmekä ole keränneet arvosteluja tai tähtiluokituksia keneltäkään.

1. 01
   CapitalBox Helsinki (emoyhtiö Tukholmassa)

   Digitaalinen yritysrahoittaja, joka markkinoi itseään perinteisten pankkien vaihtoehtona; tarjoaa 5 000–3 000 000 euron yritysrahoitusta lainoina, luottolimiitteinä ja laskurahoituksena enintään 6 vuoden takaisinmaksuajalla.

   Nopeat päätökset, ei perinteinen pankkilisenssi. Lähde ↗
2. 02
   De Lage Landen Finans AB, Suomen sivuliike (DLL) Helsinki · perustettu 2004 (Suomen sivuliikkeen toiminta alkanut)

   Maailmanlaajuisen DLL-konsernin Suomen sivuliike; tarjoaa myyntirahoitusta, leasingiä, sähköisen kaupan ratkaisuja ja Life Cycle Asset Management -palveluita yhdeksälle eri toimialalle.

   Täysin itsenäinen, ei suomalaisen pankin omistuksessa. Lähde ↗
3. 03
   Nordea Rahoitus Suomi Oy Helsinki

   Nordea-konsernin oma rahoitusyhtiö yritysasiakkaille; tarjoaa kone- ja laiterahoitusta leasingilla ja osamaksulla sekä AssetMaster-rahoituslimiittiä kalustoinvestointeihin.

   Osa suurta pankkikonsernia, erillinen yksikkö yritysrahoitukselle. Lähde ↗
4. 04
   Svea Bank AB, filial i Finland Suomen sivuliike (emoyhtiö Ruotsissa)

   Ruotsalaisen Svea-konsernin Suomen sivuliike; tarjoaa yrityksille laite- ja myyntirahoitusleasingiä alkaen jopa 500 euron kohteista (IT-laitteet, myymäläkalusteet, tuotantokoneet).

   'Small-ticket' -leasing pienillekin kalustohankinnoille. Lähde ↗

Muista tarkistaa nämä

• Leasing vai laina — kumpi kohteen omistaa. Leasingissä rahoitusyhtiö omistaa kohteen koko sopimuskauden ajan ja yritys maksaa vain käyttöoikeudesta; lainassa yritys omistaa kohteen heti. Omistuksella on merkitystä taseelle, vakuuksille ja verokohtelulle.
• Rahoitusleasing vai käyttöleasing. Rahoitusleasingissä yritys yleensä lunastaa kohteen sovittuun jäännösarvoon sopimuskauden lopussa; käyttöleasingissä kohde palautetaan rahoittajalle. Selvitä kumpi malli on kyseessä ennen allekirjoitusta.
• Pankkikonsernin erikoisyhtiö vai täysin itsenäinen rahoittaja. Osa toimijoista (esim. Nordea Rahoitus) on pankkikonsernin oma rahoitusyhtiö, osa (esim. DLL) on täysin itsenäinen kansainvälinen laiterahoittaja, osa (esim. CapitalBox) markkinoi itseään nimenomaan pankkien vaihtoehtona. Tämä voi vaikuttaa päätöksentekonopeuteen ja vaadittuihin vakuuksiin.
• Vakuudet ja luottokelpoisuus. Rahoitettava kohde toimii yleensä osittain omana vakuutenaan, mutta rahoittaja voi silti vaatia lisävakuuksia tai henkilötakauksia pienemmiltä tai vasta perustetuilta yrityksiltä — kysy tämä ennen tarjouspyyntöä.
• Sopimuksen kesto ja joustavuus kesken kauden. Selvitä voiko sopimuksen irtisanoa tai kohteen vaihtaa kesken sopimuskauden, ja mitä se maksaa. Pitkä sitoumus nopeasti vanhenevaan kalustoon (esim. IT-laitteet) voi olla kalliimpi ratkaisu kuin lyhyempi sopimus.
• Kokonaiskustannuksen vertailu, ei pelkkä kuukausierä. Vertaile todellista kokonaiskorkoa (korko + marginaali + käsittelymaksut + mahdollinen lunastushinta), älä pelkkää kuukausierää — kaksi näennäisesti samanhintaista tarjousta voivat erota merkittävästi kokonaiskustannukseltaan.
• Rahoitussumman ja kohteen sopivuus rahoittajalle. Osa rahoittajista (esim. CapitalBox) on erikoistunut tietyn kokoluokan rahoitukseen; toiset (esim. Svea) tarjoavat myös hyvin pieniä 'small-ticket' -leasingsopimuksia. Tarkista rahoittajan tyypillinen kohdekoko ennen tarjouspyyntöä.